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  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論英文名稱為：Imperfect Competition Market / Imperfect Market Paradigm,在農(nóng)村金融理論的演變過(guò)程中，主要有農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論、農(nóng)村金融市場(chǎng)論和不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論。

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論的概述

  20世紀(jì)90年代后，人們認(rèn)識(shí)到為培育有效率的金融市場(chǎng)，仍需要一些社會(huì)性的、非市場(chǎng)的要素去支持它。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論就是其中之一，其基本框架是：發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)不是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，尤其是貸款一方(金融機(jī)構(gòu))對(duì)借款人的情況根本無(wú)法充分掌握(不完全信息)，如果完全依靠市場(chǎng)機(jī)制就可能無(wú)法培育出一個(gè)社會(huì)所需要的金融市場(chǎng)。為了補(bǔ)救市場(chǎng)的失效部分，有必要采用諸如政府適當(dāng)介入金融市場(chǎng)以及借款人的組織化等非市場(chǎng)要素。

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論又為政府介入農(nóng)村金融市場(chǎng)提供了理論基礎(chǔ)，但顯然它不是農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論的翻版。不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論認(rèn)為，盡管農(nóng)村金融市場(chǎng)可能存在的市場(chǎng)缺陷要求政府和提供貸款的機(jī)構(gòu)介入其中，但必須認(rèn)識(shí)到，任何形式的介入，如果要能夠有效地克服由于市場(chǎng)缺陷所帶來(lái)的問(wèn)題，都必須要求具有完善的體制結(jié)構(gòu)。因此，對(duì)發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村金融市場(chǎng)的非市場(chǎng)要素介入，首先應(yīng)該關(guān)注改革和加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，排除阻礙農(nóng)村金融市場(chǎng)有效運(yùn)行的障礙。這包括消除獲得政府優(yōu)惠貸款方面的壟斷局面，隨著逐步取消補(bǔ)貼而越來(lái)越使優(yōu)惠貸款集中面向小農(nóng)戶，以及放開利率后使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以完全補(bǔ)償成本。盡管外部資金對(duì)于改革金融機(jī)構(gòu)并幫助其起步是必需的，但政府和提供貸款的單位所提供的資金首先應(yīng)用于機(jī)構(gòu)建設(shè)的目的，這包括培訓(xùn)管理人員、監(jiān)督人員和貸款人員，以及建立完善的會(huì)計(jì)、審計(jì)和管理信息系統(tǒng)。

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論的主要內(nèi)容

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)論主要內(nèi)容是：“發(fā)展中國(guó)家的金融市場(chǎng)不是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，尤其是貸款一方對(duì)借款人的情況根本無(wú)法充分掌握，如果完全依靠市場(chǎng)機(jī)制就可能無(wú)法培育出一個(gè)社會(huì)所需要的金融市場(chǎng)。為了補(bǔ)救市場(chǎng)的失效部分，有必要采用諸如政府適當(dāng)介入金融市場(chǎng)以及借款人的組織化等非市場(chǎng)要素”。以2000年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者斯蒂格里茨為首的對(duì)不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)和信息不對(duì)稱問(wèn)題的研究成果，構(gòu)成了農(nóng)村金融不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論的基礎(chǔ)。

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論強(qiáng)調(diào)，借款人的組織化等非市場(chǎng)要素對(duì)解決農(nóng)村金融問(wèn)題是相當(dāng)重要的。Ghatk(2000)、Laffont & N’Guessan(2000)等的研究表明，小組貸款能夠提高信貸市場(chǎng)的效率；Ghatak(1999，2000)、Ghatak & Guinnane(1999)、Tsaael(1999)等的分析模型解釋了，在小組貸款下，同樣類型的借款者聚集到一起，有效地解決了逆向選擇問(wèn)題；Besley & Stepthen(1995)、Stiglitz(1990)的研究表明，盡管在正規(guī)金融的信貸中，銀行由于無(wú)法完全控制借款者行為而面臨著道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但是，在小組貸款下，同一個(gè)小組中的同伴相互監(jiān)督卻可以約束個(gè)人從事風(fēng)險(xiǎn)性大的項(xiàng)目，從而有助于解決道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論也為新模式的小額信貸提供了理論基礎(chǔ)。新模式的小額信貸強(qiáng)調(diào)解決農(nóng)村金融市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱和高交易成本問(wèn)題，而舊模式的小額信貸強(qiáng)調(diào)通過(guò)便宜的資金幫助窮人。舊模式的小額信貸基本上是信貸補(bǔ)貼論的翻版，由于忽略機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性而難以為繼。

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論的政策建議

  不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論的主要政策建議有：

  一是金融市場(chǎng)發(fā)展的前提條件是低通貨膨脹等宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定；

  二是在金融市場(chǎng)發(fā)育到一定程度之前，相比利率自由化，更應(yīng)當(dāng)注意將實(shí)際存款利率保持在正數(shù)范圍內(nèi)，同時(shí)抑制存款利率的增長(zhǎng)，若因此而產(chǎn)生信用分配和過(guò)度信用需求問(wèn)題，可由政府在不損害金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄動(dòng)員動(dòng)機(jī)的同時(shí)從外部提供資金；

  三是在不損害銀行最基本利益的范圍內(nèi)，政策性金融(面向特定部門的低息融資)是有效的；

  四是政府應(yīng)鼓勵(lì)并利用借款人聯(lián)保小組以及組織借款人互助合作形式，以避免農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的不完全信息所導(dǎo)致的貸款回收率低下的問(wèn)題；

  五是利用擔(dān)保融資、使用權(quán)擔(dān)保以及互助儲(chǔ)金會(huì)等辦法，可以改善信息的非對(duì)稱性；

  六是融資與實(shí)物買賣(如肥料、作物等)相結(jié)合的方法是有效的，可以確保貸款的回收；

  七是為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，應(yīng)給予其一定的特殊政策，如限制新參與者等。